| 【金融時報】裂變——“十年小微路”：河北銀行支持小微企業·擴面篇 |
| 發布時間：2019年06月14日 |
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編者按 作為河北省唯一的省管法人機構，近些年，河北銀行一直發揮一級法人高效決策和總部金融的資源整合優勢，認真貫徹落實國家和河北省民營企業融資政策，堅持立足當地、服務民企小微企業的市場定位，持續改進民營小微企業金融服務，積極支持地方經濟提質增效。從今天開始，我們將多維透視這家商業銀行不凡的“十年小微路”。 一家支行的“經緯裂變法” 王安靜每天無論上班下班，眼睛一直盯著微信。用他的話說，每天花在微信上的時間至少五六個小時。 作為河北銀行石家莊中山東路支行行長，自2015年支行成為河北銀行第一批小微企業特色支行后，王安靜每天的心思都放在微信服務獲客上。 王安靜的手機上有15187個客戶電話，高峰時300多個微信群。即便現在，依然保有100多個微信群。這是王安靜過去20多年從事銀行工作積淀的“客戶資源”。 “電話和微信，都是金山，但不挖掘，就是荒山。”王安靜每天都想方設法把“要貸款找王行”和手機號碼嵌入各種熱點視頻和圖片中，放在微信群，保持較高曝光率，提高影響力。事實證明，雖然“足不出戶”，但需要貸款的小微企業總能很快找到他，非常便捷。“有一次，朋友告訴我，他家15歲的姑娘，從未見過我，都知道貸款要找王安靜。”說起這個，王安靜哈哈一笑。 “微信的力量不可小視。雖然我沒有每天去‘掃街、掃樓’找客戶，但通過微信傳播，新增小微企業戶數增速超預期。”王安靜說，2015年初剛成為小微企業特色支行時，小微貸款只有不到10戶1000多萬元。現在，客戶數增加到286個，貸款余額也達到5.24億元，累計投放15.94億元之多。短短4年的時間，客戶數量較2015年翻了近5番，授信金額翻了近6番。“在這些新增客戶中，許多是從微信獲得的我行的產品服務信息。”王安靜說。 不過，今年4月，王安靜突然遇到從未有過的情況，微信信息群發后，關注度極低。“什么地方出毛病了呢？”王安靜苦思冥想，覺得群發方式難以獲得客戶認可，很多微信信息群發后，沒人看，反饋率極低。王安靜將群發改成點對點發送后，客戶反饋率一下子上來了，很多有需求的小微企業看到信息后，紛紛咨詢業務。一對一的服務方式讓小微企業更充分全面掌握貸款信息，王安靜精準服務的效果明顯提升。中山東路支行也因為在小微企業數量上的“裂變”，被總行表揚，獲得了包括小微貸款余額增長冠軍等在內的多項殊榮。 “做小微是個辛苦活，但很有樂趣。”王安靜經過反復摸索，總結出了“擴面兒”的“經緯裂變法”。什么是“經”呢？ “就是利用企業關系網的平臺，比如商會、合作伙伴等，從一個企業入手，橫向連接、快速裂變，將服務面延伸至整個商會、整個供應鏈，使更多的小微企業成為我們的朋友。”“緯”是什么？王安靜說，我們可以先從一個企業的單項需求做起，通過提供結算、理財等業務，形成一攬子綜合化金融服務方案，滿足企業多樣化需求。“我現在鼓勵支行的客戶經理多建微信群，凡是有100個以上群的，都給予表揚支持。” 中山東路支行服務小微企業的“經緯裂變法”，效果顯著。當然，這只是河北銀行“裂變”方式之一。這些年來，河北銀行為更好服務民企和小微企業，在考核機制、授信政策、機構建設等方面進行了一系列優化和調整，有力提升了分支機構服務小微企業的效能。 三管齊下營造“裂變”環境 “服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民，是我們一直以來的市場定位。”河北銀行黨委書記、董事長喬志強說。 為更好服務小微企業，河北銀行將小微企業信貸業務作為戰略業務單元，加大信貸資源傾斜力度，不斷深化小微金融機制建設，大力推動金融服務創新力度，通過設立小企業專營機構、創新研發小微信貸產品、優化業務流程等，持續改進小微企業金融服務，推動小微企業貸款繼續增量擴面。 在考核機制方面，河北銀行一方面響應監管部門要求，給予小微貸款內部資金轉移定價優惠；另一方面，加大小微企業信貸資源傾斜力度，確保小微企業信貸資金充分供給。同時，通過加大對特色支行小微貸款指標考核權重，推行“盡職免責”制度等一系列配套措施，調動分支機構小微業務辦理的積極性和主動性，促進了小微貸款規模的快速增長。 在授信政策方面，為落實“增量擴面兒”的要求， 2019年初河北銀行圍繞服務實體經濟、小微企業的目標，對授信政策進行優化。一是優化了準入條件，在把控實質風險原則的基礎上，對客戶成立時間、自然人借款人范圍等7項準入條件進行了調整，使更多的小微企業能夠獲得貸款。二是放寬了行業限制條件，對于曾經禁止或限制介入的培訓機構、紅木家具、食品加工、珠寶首飾、種養殖、包裝印刷等行業，均予以介入，共放寬準入行業約30個。三是放寬了貸款額度測算要求，在加強貸前調查的基礎上給予小微企業更多的金融支持。四是統一了征信要求、持續經營定義和關聯人、關聯企業的規則，在防控實質風險的前提下，全面拓展了金融服務觸角。五是通過押品范圍的擴大，擴大小微金融服務覆蓋面。 在完善機構建設方面，成立于2009年9月24日的河北銀行小企業金融服務中心，是經中國銀保監會批準的全國首批、河北省首家小微企業金融服務專營機構，專門研究小微貸款需求，專注于為小微企業提供專業、高效的金融服務。同時，在13家分行設立了小企業金融部，在專業市場、產業園區、商圈等小微企業集聚區域設立30家小微特色支行，以專業、專注的態度，更有效地服務小微企業。此外，在高新技術產業開發區等科技型企業集聚區域設立6家科技支行，專注于服務科技型企業。河北銀行傾力支持小微企業，致力于研究解決小微企業“融資難、融資貴、融資慢”的難點、痛點，多措并舉，取得了累累碩果。 一份“裂變”成績單 黨中央、國務院多次強調，要做好金融支持民營和小微企業工作。監管部門明確要求，著力緩解小微企業金融服務供給不充分、結構不均衡的問題，引導銀行業小微企業金融服務由高速增長轉向高質量發展。今年，中國銀保監會辦公廳在印發的《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》中強調，要進一步緩解小微融資難融資貴問題，持續提升銀行保險機構小微企業金融服務質效，努力推動小微企業貸款繼續增長。河北省委、省政府及時貫徹落實有關方面精神，出臺了一系列扶持小微企業和民營經濟健康發展的政策措施。“這些既是對商業銀行服務小微企業的要求，也為我們進一步服務小微企業指明了方向、提供了指導。”喬志強說。 歷經10年耕耘，河北銀行已為5萬戶小微企業累計辦理了近18.77萬筆小微貸款，戶均小微貸款135萬元，累計投放金額達到1251億元。2011年至2016年連續六年完成監管部門要求的“三（兩）個不低于”監管目標，在提升實體經濟服務質效方面交出了滿意的答卷。 “截至目前，我行單戶授信總額1000萬元（含）以下小微企業貸款余額245.70億元，共計1.78萬戶，余額及戶數在省內均位列前茅，普惠型小微貸款不良率和利率分別低于全省商業銀行平均水平，完成了小微企業貸款‘兩增’的考核指標。”河北銀行小企業金融服務中心總經理谷志剛說，河北銀行堅決杜絕違規收費的情況，除貸款利息外不收取其他任何費用，進一步減費讓利。 同時，河北銀行還不斷培育小微企業，舉辦了三屆‘小巨人’企業培育工程，與100余家企業建立了長期信貸關系，扶植小微企業發展壯大。在河北省內已扶植26家企業在新三板掛牌上市，為其累放貸款3.35億元；石交所掛牌企業38家，為其累放貸款約9000萬元。 “下一步，河北銀行將以更大力度支持小微企業發展，以實際行動履行好社會責任，更好地助力地方經濟提質增效。”喬志強最后表示。 ( 作者:本報記者 徐紹峰 通訊員 段豪杰 耿欣 編輯:李柳嘉 ) 新聞鏈接：https://h5.newaircloud.com/news_detail?newsid=7437698_jrsb&app=1
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