| 【金融時報】以最快速度到賬——“十年小微路”：河北銀行支持小微企業·提速篇 |
| 發布時間：2019年06月14日 |
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一家酒業公司在廠家優惠期內，急需一筆錢配貨。“這批貨比平時一瓶優惠50元。拿到就賺，錯過就太可惜了。但優惠期就一周，只有效率高的銀行，才能快速放貸，滿足我的需求。但哪里才能找到這樣一家銀行？”這家公司經理說。 為了提速 讓流程更優 這位經理有一位朋友，曾在河北銀行石家莊市中山東路支行辦過業務，對其評價不錯。這位朋友向經理推薦了河北銀行中山東路支行。在調查了公司情況后，河北銀行很快給他貸款300萬元?！八麕旆坷锒际抢详惥?，經營銷售情況都很正常，因為進貨需要周轉資金，我們應該給予貸款支持?！苯涋k客戶經理表示。這家酒業公司能高效獲得貸款，還得益于河北銀行在小微企業貸款流程方面的不斷優化和創新。 小微企業找銀行，一般有三個不同訴求，有的在意利率高低，對成本很敏感；有的希望多貸點款，對利率和速度沒要求；有的要求速度快，能馬上“救急”。針對最后一類訴求，河北銀行從優化小微企業信貸流程入手，持續提升小微貸款審批效率。 據河北銀行小企業金融服務中心總經理谷志剛介紹，河北銀行實行客戶經理、風險經理雙人貸前調查機制，將風險防控的關口前移，提高貸前調查的質量和效率。其次，不斷優化調查內容，在風險可控的前提下簡化部分財務數據，提高報告撰寫效率。再次，建立“獨立審批人”“雙簽小組”“三簽小組”的審批機制，根據風險程度由低到高，分別由一人、兩人、三人完成貸款審批，縮短審批時間，簡化審批環節，提升審批效率。最后，根據分行不同的情況和風險管理能力進行差別化轉授權，不同類型授信業務按照風險水平的高低，分別授權不同層級的審批人審批，實現了風險管控與效率的兼顧。該行還將部分小微貸款審批權限下沉到基層支行，縮短審批鏈條，減少中間環節，以最快速度到賬，提升了客戶感受?！皬目蛻羯暾埖侥玫劫J款一般為3至5個工作日，最快可實現當日放款?！?/span> 快速貸：為解“用款急”而生 河北銀行不僅在流程上“給力”，也在產品上用心。 石家莊太和電子城的一名商戶主營影視器材的批發零售，經營多年，看準了市場及某個品牌，想進行代理。當時恰遇節日的銷售旺季，品牌商強勢，需要準備大量押金，才能供貨。再加之日常流動資金周轉，整個資金鏈非常緊張。經朋友介紹，這一商戶來到河北銀行小微特色支行石家莊正東路支行，以自有房產作抵押，僅2天貸款就到賬。商戶非常順利地在節日期間拿到了代理及產品，經營情況也越來越好。 電子城這名商戶和酒業公司經理，用的都是河北銀行一款產品——“快速貸”。 “快速貸”是河北銀行為滿足小微企業“用款急”需求，專門研發的產品。其最大特點是簡化貸款申請資料，無需財務報表，審批權限下放分支行。這樣縮短了審批鏈條，提高了審批效率，有效解決了小微企業用款急的難題。 谷志剛表示，“快速貸”用款時間長，辦理效率快，最快可實現當日放款，廣受小微企業青睞。據了解，這款產品自2015年4月份推出后，目前已累計發放227.99億元，惠及21139戶小型、微型企業和個體工商戶。 “快速貸”服務高效便捷，讓很多小微企業不再對金融機構“望而生畏”。這款產品先后榮獲河北省銀行業協會“服務小微十佳金融產品”及中國銀行業協會“服務小微五十佳金融產品”榮譽稱號。 稅易貸：在手機上就能貸到款 石家莊市某電磁線有限公司負責人董廣玉拿起手機，3分鐘不到就申請到31.5萬元小企業“稅易貸”。拿到貸款后的董廣玉很驚喜：“沒想到河北銀行的稅易貸這么方便，動動手指頭就能貸到錢！” 董廣玉的驚喜并非無緣無故。因為，河北銀行不僅注意拓展線下產品，也重視創新線上產品，“稅易貸”恰恰經歷過線下1.0和線上2.0兩個不同的版本。 2016年7月，河北銀行與河北省國稅局和地稅局簽訂了“征信互認，銀稅互動”的合作協議，成為河北省首批銀稅互動合作銀行。在此基礎上，河北銀行推出了小企業“稅易貸”產品，但由于是線下辦理，需要客戶前往稅務局開具納稅證明，企業辦理意愿不強，便捷度有待提高。 1.0時代的“稅易貸”，顯然并未完全滿足客戶需求。為改變這一狀況，河北銀行與河北省稅務局深化銀稅合作，實現系統直接對接，在納稅人授權情況下，河北省稅務局可以向河北銀行推送部分涉稅數據。 借助互聯網信息技術，融合稅務數據與多維度企業信息，河北銀行不斷優化完善信貸審批流程，將“稅易貸”的線下辦理流程全部遷移到線上。小微企業只要納稅信用等級為A或B級，納稅滿兩年且年繳增值稅、所得稅在2萬元以上就可以申請貸款，貸款額度可達年繳稅額的5倍，最高200萬元。企業可以隨時隨地通過手機銀行申請，方便快捷，實現了“3分鐘申貸，全自動審批，1次現場核實，最快當天放款”。河北銀行“稅易貸”正式步入2.0時代。 “線上稅易貸業務的最大特點是，可通過大數據分析，對小微企業進行全面評估，形成對小微企業經營行為、償債能力、還款意愿的全息畫像。在此基礎上，建立包括行業準入、反欺詐等多個模型?？蛻糁恍枰獎觿邮种?，系統就會自動匹配各類所需數據進行模型運算，3分鐘內即可完成審批，真正實現了貸款審批的自動化?！惫戎緞傉f。 ( 作者:本報記者 徐紹峰 通訊員 段豪杰 耿欣 編輯:李柳嘉 ) 新聞鏈接：https://h5.newaircloud.com/news_detail?newsid=7575708_jrsb |
